分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-10-17 合作期刊: 《中国商论》
摘要：绿色信贷业务已成为商业银行重要的信贷业务，环境因素开始被纳入其审核及评估范围。在此背景下，绿色信贷业务对商业银行盈利能力的影响关乎其落实绿色信贷政策的积极性。基于此，本文围绕绿色信贷业务对银行盈利能力的影响展开研究。本文选取我国五家具有代表性的国有商业银行2007—2021年的绿色信贷相关数据，并使用STATA20.0进行多元回归分析。实证结果显示，绿色信贷比和我国五大商业银行的盈利能力呈正相关，目前绿色信贷业务给我国五大行带来的盈利增幅较低。最后，本文分别从政府层面和商业银行层面提出推进绿色信贷发展的对策建议，以供参考。
分类： 信息资源管理 >> 档案学 提交时间： 2024-08-09
摘要：档案服务外包已成为深化档案工作内容的主要手段之一。银行档案服务外包既符合现实需要又满足政策要求。基于国家 开发银行的调研情况表明：国开行档案服务外包需求较为强烈，各部门可自行采购，正由单一服务外包向综合服务外包 方向发展，且采购中存在“明星”供应商。为此，做好银行档案服务外包工作不仅需要银行做好外包过程风险管控，还 需要银行总部充分发挥统筹协调作用，制定相关制度规范，规范外包行为，合理确立档案服务外包供应商，以便各部门 节缩招标成本。此外，银行档案部门要重视技术对档案环境的变革影响，积极推动档案工作数字转型。
分类： 工商管理学 >> 企业管理 提交时间： 2024-09-27 合作期刊: 《商展经济》
摘要：随着互联网信息技术的快速发展，金融行业迎来前所未有的转变机遇。在此背景下，建立合理有效的绩效考核指标体系对城商银行的发展至关重要。本文以城商银行绩效考核指标体系的研究现状和意义为出发点，结合理论基础，分析当前绩效考核指标体系存在的主要问题，进而提出建立完善的城商银行绩效考核指标体系的对策和建议：深化绩效考核理念、构建多维绩效框架、强化日常绩效监控以及培育专业评价团队。本研究不仅为城商银行建立考核指标体系提供了参考意见，还为绩效管理的转型发展提供借鉴，帮助城商银行灵活应对瞬息万变的市场环境。
分类： 法学 >> 经济法学 提交时间： 2024-08-14 合作期刊: 《法学家》
摘要：处置措施是商业银行风险处置制度的核心，事关金融稳定。当前相关立法的体系不清、细节缺失，不利于实现风险处置的“效率”和“公平”，更无法调和两者的潜在冲突。法经济学提供的三种视角有助于揭示处置措施的经济逻辑，进而指导规则的多元优化。“向后看”关注措施的当下效益，讲求高效善后。处置措施据此可分为增量型、过渡型和存量型三种功能类型，分别需要不同的规则加以约束或促进才能实现效率。“向前看”侧重措施的未来激励，关乎公平分配。法律应基于资金来源明确处置措施使用时的排序、底线和杠杆思维，以此保障公平。“向上看”用于权衡前两种视角的冲突，追求整体福利的最大化。处置措施的实施策略应根据总体金融稳定的状态进行调整，立法需澄清启用和停用相关处置措施的标准和条件。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-10-14 合作期刊: 《中国商论》
摘要：近年来，由于受内外部环境影响，部分商业银行信用风险相继暴露、资产盈利能力下滑、核心资本持续承压，资本新规的落地对银行风险抵御能力和资本管理能力提出更高要求，进一步推动了我国商业银行的转型发展。为有效应对新规对商业银行风险资产计量、风险自评及监管检查、信息披露等方面的最新监管要求，文章提出商业银行可以通过深入剖析自身资本运行情况，进一步以RWA和RORAC管理为核心优化调整业务结构，建立健全信用风险管理，完善底层数据治理、加快资本系统建设等系列工作实现新旧规定顺利换轨实施，加速推动银行从高速增长向高质量发展转型。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-10-11 合作期刊: 《商展经济》
摘要：银行业高度抽象、体系庞大，向上连接着各个宏观变量，向下关联到各个金融产品和微观主体。我国是以银行为主体的金融体系，把商业银行作为研究对象，有助于了解整体经济逻辑。“银行为百业之母”，银行业的一举一动都影响着整个社会的资源分配，也牵动着市场对经济的预期。商业银行的运营既涉及宏观经济政策，又涉及微观商业模式，经济的发展离不开商业银行的资金支持，商业银行亦需通过各种渠道补充资本金以扩大经营规模。因此，本文试对商业银行的经营逻辑进行分析，通过对其各类经营指标的系统研究，得出内在关联性，深层次理解商业银行的核心投资价值，从而确定价值投资策略，以供行业参考。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-10-09 合作期刊: 《商展经济》
摘要：我国商业银行的盈利模式大多依赖存贷款利差，在当今经济大环境下，利率市场化改革不断深入，使得利率风险再次成为商业银行的主要风险，利率风险管理是商业银行资产负债管理的一项重要内容，因此对商业银行存在的利率风险进行研究具有现实意义。本文运用久期凸性模型对我国大型国有银行、股份制银行及区域制银行3类共15家商业银行面临的利率风险进行研究。研究发现，我国国有商业银行的久期缺口相对区域制商业银行和城市商业银行较小；而面对相同市场利率环境时，城市银行会受到较大的净值变动；当市场利率下降时，久期缺口为正的商业银行资产净值会上升，从而得到正的收益。银行管理者可根据久期缺口和市场利率变动采取一定的措施规避利率风险，本文针对研究结果提出了一系列加强利率风险防控的建议，以供行业参考。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-09-25 合作期刊: 《商展经济》
摘要：本文通过Wind数据库、各银行官网等2008—2020年数据，分析绿色信贷政策对不同商业银行财务绩效的影响规律、银行异质性与绿色信贷资金发放规模和占比的关系。研究发现：(1)长期来看，绿色信贷政策对商业银行财务绩效存在显著正向影响，且该影响具有时滞性，随着时间的推移，政策对银行财务绩效的促进作用先增强后减弱。短期来看，绿色信贷政策对商业银行财务绩效的影响水平不显著，且对商业银行净息差表现为促进作用，对净资本收益率表现为先削弱后提高。(2)相较银行综合能力，银行规模对其发放绿色信贷资金的规模影响更为显著，规模越大的商业银行，发放绿色信贷的规模和占比越高，且这一影响更加稳定，因此可用商业银行规模表示银行异质性对绿色信贷政策效果的影响。(3)发放绿色信贷规模越大，商业银行财务绩效水平越高，但发放绿色信贷的占比与商业银行财务绩效呈负相关，因此商业银行发放绿色信贷的规模应结合自身总体资产规模综合考虑，在合适比例内发放绿色信贷资金，而不是一味扩大资金规模。(4)规模越大的商业银行，绿色信贷政策对其财务绩效的影响越小，且该影响会受到与商业银行个体和与样本分析时间有关其他因素的综合影响，因此政府应适当鼓励大规模商业银行响应绿色信贷政策，对小规模商业银行给予适当补贴。本研究仅供参考。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-10-10 合作期刊: 《商展经济》
摘要：随着信息技术的快速发展和互联网的普及，数字化时代正深刻改变着商业银行的运营方式和竞争态势。数字化时代，传统商业银行面临巨大的挑战和机遇。数字化转型成为商业银行持续健康发展的战略选择，以适应市场的变化和满足客户需求。因此，商业银行数字化转型与贷款策略研究具有重要的意义和价值。积极拥抱数字化转型，不断调整和优化贷款策略，商业银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，并为客户提供更好的金融服务。本文旨在研究商业银行在数字化时代的数字化转型策略，探讨如何寻找商业银行在数字化时代取得成功的路径，以供行业参考。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-10-17 合作期刊: 《财经理论与实践》
摘要：基于中国商业银行的微观数据，构建面板回归模型，考察货币政策不确定性对银行信贷期限的影响及其作用机制。研究发现，货币政策不确定性对银行信贷期限具有缩减效应。货币政策不确定性加大了银行风险承担，促使银行更倾向于短期信贷配置决策而引致信贷期限缩减效应，“货币政策不确定性——风险承担——银行信贷期限”的传导渠道有效。此外，宏观审慎政策、跨境资本流动及银行家乐观度均能够负向调节货币政策不确定性引发的信贷期限缩减效应。基于此，为防控以信贷期限为特征的时间维度的银行业系统性风险，应建立及完善货币政策与宏观审慎政策相互协作调控的双支柱政策框架，并优化跨境资本开放时序以及构建基于货币政策感受指数的银行家乐观度监测机制。
分类： 工商管理学 >> 会计学 提交时间： 2024-10-15 合作期刊: 《南京审计大学学报》
摘要：以 2007-2021年沪深A 股上市银行为研究样本，探究银行监管机构行政处罚监管对审计定价决策的影响，研究发现银行监管机构的行政处罚监管显著提高了银行审计定价，经过一系列稳健性检验后结论依然成立，佐证了溢出效应假说。同时，作用机制检验结果表明，行政处罚监管主要是通过风险溢价的路径提高了审计定价。进一步分析发现：行政处罚监管强度越大以及查出内部控制相关问题越多，审计定价越高；在非国有银行、非“四大”会计师事务所审计、内部控制质量低和信息不对称高这四种情形下，行政处罚监管对审计定价提高的影响更为显著；行政处罚监管对外部审计的溢出效应能够促进双方发挥协同治理功能，从而更好地抑制了银行违法违规倾向。研究结论对银行监管机构和外部审计师加强协作，扎实推进党的二十大报告和中央金融工作会议强调的加强和完善现代金融监管、守住不发生系统性风险底线的方针具有重要启示意义。
分类： 历史学 提交时间： 2024-08-21 合作期刊: 《兰台世界》
摘要：关东银行的发展历史是中国共产党建设旅大地区的新民主主义金融事业的历程。抗日战争胜利后，中国共产党对旅大地区混乱的金融体系进行了改组。旅大金融体系经历了从三行并存到关东银行建立，最终成立东北银行旅大分行的过程。在此期间，中国共产党为恢复经济建设、获得全国解放战争胜利、改善人民生活，施行了货币改革、存款贷款等业务措施，探索出新民主主义金融发展道路，为新中国成立后金融事业的发展提供了宝贵经验。
分类： 社会学 >> 社会学 提交时间： 2024-07-05
摘要：本研究选取国内最早引进、最早推广“时间银行”以及推行时间最久，成果最为显著的三个城市——上海、南京、北京作为调查对象，以“时间银行”本土化、“时间银行”认证和兑换机制作为研究重点，通过问卷调查，实地访谈，实地观察以及实地参与等方法在为期一年的调研实践中，收集了关于“时间银行”在三大城市运营现状的较为详实的第一手信息。时间银行自1998年引入中国起，曾多次引起政府和志愿服务组织的重视，然而在过去二十余年的发展中却始终局限在我国部分城市，未能产生规模效应。本次调研收集到的资料与信息验证了过往文献里的一些结论，同时也获取了不少新的信息，这些内容为理解“时间银行”在国内面临的困境以及如何走出困境提供了有益的思路。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-09-09 合作期刊: 《商展经济》
摘要：有关商业银行发行可转债绩效评价的相关研究主要包括绩效评价体系和发行绩效影响因素两方面。本文研究发现：商业银行发行可转债的绩效评价体系大多借鉴非金融企业评价标准，但银行本身业务模式和风险的特殊性可能导致评价结果不准确。发行绩效影响因素主要包括发行定价、发行动机、发行风险和发行公告效应。合理的发行定价能提高发行绩效；发行动机影响资本补充，从而影响发行绩效；发行风险对发行绩效有显著的副作用；发行公告效应对发行绩效的影响应具体银行具体分析。商业银行可转债发行绩效评价的研究范围和研究深度有待扩展，仅供参考。
分类： 社会学 >> 社会学 提交时间： 2024-04-26 合作期刊: 《阅江学刊》
摘要：时间银行的创新之处在于将时间作为一种新型货币用于交换服务。这一创新并非要取代市场经济中的货币，而是致力于将互惠性重新纳入公共目的经济和核心经济中。虽然时间银行项目的参与者不少是低龄老年人，但卡恩及其时间银行所留下的财富，不在于提供一套具体的养老解决方案，而在于呼唤社会互惠和支持网络的建立，促进社会参与和减少社会孤立。
分类： 社会学 提交时间： 2024-04-07 合作期刊: 《社会建设》
摘要：发展“时间银行”对于缓解老龄社会压力具有积极意义，但目前其发展陷入了理念与实践之困。通过回顾“时间银行”创始人埃德加· 卡恩的论述可以发现，“时间银行”蕴含着礼物精神，挖掘这种礼物精神有助于回应当下的困境。在理念层面，时间等价是否公平、有偿性与志愿性是否冲突等问题可以借助礼物精神得到澄清：时间等价的公平性源自单位时间内劳动市场价值与基本人类价值的融合；有偿性原则不仅是对基本人类价值的承认和对“受辱的施舍”的规避，也可经由回礼义务促成更广泛的助人利他行为。在实践层面，可以通过情感植根与伦理嵌入等方式将礼物精神带回实践的中心，重构“时间银行”的实践路向。鉴于“时间银行”与礼物精神之间的亲和性，可以在未来研究中引入“礼物”这一理论范式。
分类： 社会学 提交时间： 2024-10-11 合作期刊: 《社会建设》
摘要：本文剖析了“时间银行” 作为一项社会实践的构成，其目的在于通过时间交换机制来应对社会需求，进而促进一个基于互助的紧密联结的社会网络结构的形成。通过对“时间银行” 的理论基础和概念框架进行细致梳理，并将其与志愿服务的概念进行关联分析，构建了一个综合性的理论模型。通过对美国不同“时间银行” 案例的比较研究，揭示“时间银行” 在现实操作中所展现出的本质属性和模式的多样性。基于此，进一步探讨了适配中国社会发展需求的“时间银行” 模式，包括对服务内容及服务对象进行精准定位、选取运行空间尺度、构建信息技术平台、配置必要资源以及建立管理与维护机制等关键因素。在中国的情境下，“时间银行”的构建与发展应充分考虑当前的实际操作背景，从而探索出一条符合中国国情的“时间银行”发展道路。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-09-18 合作期刊: 《新金融》
摘要：合理的净息差对银行支持实体经济发展至关重要。本文测算了存贷利率变化对银行净息差的影响，并分析了海外银行的低息差应对之策。研究发现：第一，不考虑存贷款结构变化，中国银行业的存贷利差收窄将导致2024—2025 年净息差同比分别下降14.0 基点（bps） 和2.5 bps，考虑到新发放贷款利率降幅或存在低估，预计2024 年净息差实际收窄约20.0 bps，2025 年净息差收窄或能控制在10.0 bps 内。第二，海外经验表明，存款利率高度市场化和低利率环境下实现高贷款收益率是美国银行业净息差维持高位的原因。第三，日本银行业通过综合化经营、开拓海外市场并调整业务结构提升非息收入，让房地产泡沫后的日本银行业扭亏为盈，净资产收益率（ROE）水平维持在5%。借鉴海外经验，我国银行业需提升综合化经营能力和风险定价能力。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-05-29 合作期刊: 《财经理论与实践》
摘要：基于 2004—2013年中国工业企业数据库的数据,构建独特 气 候 风 险 指 标 考 察 了气 候 风 险 冲 击 对企业信贷融资的影响 。结果显示:外生气候风险冲击会触发“金融加速器”效应,显著抑 制 企 业 信 贷 融 资 , 尤其对高度依赖银行信贷的企业而言,这种抑制作用更为突出 。机制分析显示,气候风险主要通过降低工业 产出与销售收入 、加速抵押品折旧渠道抑制企业信贷融资 。异质性分析显示,气候风险的影响存在所有权和 行业异质性 , 而金融深化有助于缓释气候风险的负 面冲击 。鉴于此,决策部门应充分关注气候风险对企业经 营的“金融加速器”效应,积极推动企业提升应对气候风险的能力 , 并优化金融结构,为企业营造 更 有 利的 融 资环境 。
分类： 应用经济学 >> 金融学 提交时间： 2024-09-18 合作期刊: 《新金融》
摘要：小微企业及个体工商户是经济运行的“毛细血管”，当前我国有超过4 800 万户中小微企业，超过6 000 万个体工商户，合计占据市场主体比例已超80%。前期严峻的新冠疫情影响和当前复杂的国际形势使小微企业的经营发展面临巨大挑战，小微企业纾困亟须普惠金融提质增效。普惠金融能够充分实现金融功能，有效缓解小微企业所面临的融资困境，从而对扩大内需、畅通国内大循环产生积极作用。然而，受制于数字化程度不高、商业银行比较优势发挥不充分、常态化风险补偿机制不完善等现实困境，普惠金融的政策效应不够显著。为此，本文建议进一步完善支持小微企业的常态化与制度化机制，加强政府、商业银行与小微企业等多方协同，提升普惠金融对于小微企业的支持作用。
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